把握数据要素新机遇构建金融高质量发展新格局

　　兴业银行股份有限公司首席信息官

　　唐家才

　　尊敬的各位领导，各位专家，大家下午好！时间有限，我保证8分钟之内讲完。首先非常感谢邀请参加此次论坛，这个论坛的主题是数字福建赋能千行百业，作为金融行业的代表，谈谈金融行业对数据要素在金融行业的价值和意义，这方面谈谈自己的看法。

　　我今天讲的内容分三部分，第一是数据，谈到数据要素要谈谈数据要素的价值重构，第二个部分数据要素真正的价值体现从模型应用，新质生产力这个层面上，第三个生产关系，谈谈数据要素的相关制度的建议和创新。

　　一、数据要素，正在重塑整个金融行业，传统金融往往是基于资产负债表的风险定价，当然在数字金融时代更多是通过数据图谱的要素价值的发现，变革过程中其中有一个很重要的要素公共数据，我们可以看到公共数据有三个趋势，第一个趋势是正在从沉睡的资产向生态要素的转变。这里面举个例子福建金服云平台，这个云平台是兴业银行承建的，目前产生的价值非常明显，在福建省累计平台贷款超过了9000亿，其中用到了公共服务数据4000项的人口数据。目前整个平台已经输出到了宁夏、甘肃、云南、部分的地级市这样的一些输出。

　　第二个趋势是数据应用正在从单点突破向场景融合进化。在福建实践的例子，第一个我们在安溪种植茶园的贷款，我们用卫星遥感全面赋能安溪铁观音的种植。使用电力方面相关的数据得到更深度的价值的发现，风险识别的精度提升了40%。

　　第二个例子是烟商贷，通过烟草数据跟工商数据结合以后，为特定的烟草经销商累计授信10个多亿，通过这些案例，我们可以看到数据和场景在做深度融合，也是破解现在新资产企业融资难的关键钥匙。

　　第三个趋势，数据治理正在从合规管控向技术革新深化。数据治理当前国家层面上正在提出探索构建可信数据空间，推动数据安全流通和价值释放。部分地区背景、浙江、包括福建数据院都讲到了正在开展一些试点工作的内容。在普惠金融和智能风控领域，这些试点起到非常显著的作用。

　　我们行和厦门大学以及行业头部的企业也在探索这方面的建设，围绕区块链联邦学习和同态加密这些多方安全技术打造自主可控全链条的动态防控体系，确保数据可用不可见、可控可计量、可信可溯源。

　　二、模型革命，我们要看到真正的数据要素要想真正发挥价值，其中很重要是通过模型，模型是一个炼金术，数据要素通过模型能够比较好地洞察预测和自动化的决策，释放其潜在价值。包括刚才几位专家谈到大语言模型，华为还是阿里，包括DeepSeek，这些大模型出现更加显著降低了人工智能的使用门槛和算力的成本，为金融行业的数字化变革带来了新的生机和活力。

　　模型的发展，已经从单一模拟场景揭示规律向多模态和高阶推理转变，要强化模型的使用我们也提出了组件化的模型体系，通过组件化的革命使得模型的效率得到更大幅提升。这里面举个我们自己行在普惠金融领域的实践，3+N+X的模型体系，初步实现了三个突破，第一个模型开发周期从原来的5个月压缩到了一周，第二个行业覆盖从4类扩展到9类，第三个是服务客户增长480%，证明通过组件化的体系能够有效破解金融服务的规模和精度的一个悖论，规模越高精度越低这么一个悖论。

　　这个项目是在去年福建省数据局的指导下选送参加了首届的全国数据要素X大赛，并在金融服务赛道里面荣获了股份行第一的佳绩，从侧面印证了这个模式的有效性。

　　同时我们通过模型的应用也要看到它的风险，我们认为模型是工具而非真理，在提高模型质效的同时也要同时净化风险的管控手段，尤其是大模型时代，早期的模型通过模型验证、评审的方式已经不太可行，简单的专家经验在这里面已经很难去防控风险，所以我们提出要引入生物界的共同进化的体制，用模型跟模型对抗然后去共同进化，通过模型防控模型的风险，这是我们目前正在尝试做的一些工作。

　　近期我们也在组织一些模型的攻防演练，蓝军通过DeepSeek生成了40多万条仿真数据，成功推导出传统风控模型的关键特征和参数，随着蓝军智能体的打造我们希望以较低的成本模拟不法分子的工具手段，开展常态化的攻防，提升模型风险防御能力。

　　三、制度创新，部分数据要素从要素分配到生态重构。基于数据等新型要素延伸的新质生产力不仅大大加快了技术的进步，经济发展模式的创新，也带来了生产关系的深刻变革。党的二十届三中全会提出要加快数据产权的归属认定、市场交易、权益分配和利益保障机制建设，其中数据要素收益分配机制本质是数据经济时代的新型生产关系的革命，如何既遵循谁投入、谁贡献、谁收益的市场原则让参与的各方主体都有动力，同时又体现数据向善的社会价值，成为目前的一个热点。我们提议政府可以牵头构建三级分配的权益制度体系，比如说设计数字和数据的税，作为二次分配，通过数据信托、数据工艺实现三次分配等新的分配机制，来激发数据要素的价值。

　　最后我们提出一个小的倡议，构建数字金融的共同体，我们希望在数据金融这个层面上也能构建一个共同体，让金融机构主动担当数据要素市场化配置改革先锋队，科技企业当好技术创新的主力军，监管部门做好制度供给的护航者，共同绘制金融高质量发展的数字蓝图。

　　让我们以数为基、以智为帆，共同驶向金融强国的新航程，谢谢大家！

　　（以上内容根据嘉宾发言速记整理）